房贷族减负七折房贷利率现倒挂提早还贷降温
央行年白癜风遗传内两次降息使得下月起还贷压力减轻 下个月起，房贷族向自己的银行还款账户“搬砖头”时，可以少存一些钱了。今年6月和7月央行连续2次降息，5年期以上贷款基准利率从7.05下降到6.55。依照惯例，第二年的1月1日起，降息前办理房贷的客户，依照降息后的贷款利率重新计算每一个月需还的房款。 七折房贷利率现倒挂 两次降息效应叠加，房贷族从明年1月起，每一个月能省下多少钱呢？打开上银行的理财计算器，输入贷款金额为100万元，贷款期限20年，采取等额本息还款方式，以降息前7.05的贷款基准利率计算，每一个月还款额为7783.03元，两次降息后，每一个月还款额降到了7485.20元，减少了297.83元。 前几年买房时，很多信誉良好、收入稳定的优秀客户，取得了七折的房贷利率优惠，赶上了好时光。以5年期以上贷款基准利率6.55计算，打七折后利率水平为4.585，而现在5年期定期存款基准利率为4.75，出现倒挂现象。 每一个月还贷金额减少 往年岁末年终尤其是春节前，银行总会遭受1波提早还贷潮。据某银行个金部的相干人士介绍，背负房贷的家庭习惯了过精打细算的日子，由于一年下来手中积下了一笔闲置资金，未必有收益更高的稳妥投向，不如部分归还贷款以减轻每一个月的负担，节省利息支出女人白癜风。如果当年央行是升息的，第二年每一个月承担的利息会上升，提早还款意愿更强。但是，今年提早还贷目前看来没有往年热，进入12月以来，向银行提出提早还贷的人不是很多。对降息前已开始还贷的客户而言，央行的降息效应对房贷月供的影响明年1月才体现出来。两次降息后每一个月负担的贷款利息减少，压力也随之略有减轻。 享受七折房贷利率的客户就更加“笃悠悠”了。现在房贷利率最多只能打八五折或九折，不给折扣的银行也很多，提早还贷等于放弃难得的优惠，固然缺少积极性了。理财经理一般也不建议他们提早还。一样，如果客户的投资收益能够超过房贷利率的，自然也不用急着还钱。 巧“打算盘”盘活资金 还有些借款人更加会“打算盘”，巧用银行的个人贷款金融产品部分还贷，减少利息支出，又不影响自己的资金周转。比如在工行上海分行借房贷的客户，青睐一项名叫“存贷通”业务。它是将借款人的活期账户与贷款账户绑定，以同一客户名下的存款抵扣贷款。符合条件的借款人在先支付贷款利息的条件下，当其“存贷通”活期存款账户内存款到达5万元以上，自动按固定比例抵扣贷款本金，以该抵扣额计算的贷款利息，作为客户利息减免的增值收益按月返还给客户。这样的“懒人理财”，提高了个人资金的使用效率。
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